Visa (entreprise)
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| Visa Inc. | |
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| Création | 1958 à Fresno |
|---|---|
| Fondateurs | Dee Hock (en) |
| Forme juridique | Incorporation |
| Action | NYSE : V |
| Slogan | Life takes Visa. It's everywhere you want to be. |
| Siège social | Financial District, San Francisco, Californie États-Unis
|
| Direction | Alfred F. Jr. Kelly (depuis 2019) Chairman & Chief Executive Officer |
| Président | Alfred F. Kelly Jr. (en) (- |
| Activité | Secteur financier |
| Produits | Systèmes de paiement |
| Filiales | Visa Europe Visa International Service Association (d) |
| Effectif | 21 500 environ fin 2021 |
| Site web | http://corporate.visa.com/ http://www.visa-europe.fr/ http://www.visaeurope.com |
| Capitalisation | 404 885 millions USD fin décembre 2019 |
| Fonds propres | 37,6 G$ ()[4] |
| Chiffre d'affaires | 22 977 millions USD en 2019 (fin septembre) |
| Bilan comptable | 82,9 G$ ()[4] |
| Résultat net | 12 080 millions USD en 2019 (fin septembre)[3] |
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Visa est une entreprise commune qui est composée de plus de 15100 banques et sociétés de crédit et qui compte environ 21500 employés et cadres, selon le rapport annuel fiscal valable pour l'année 2021, déposé le 18 novembre 2021 et transmis à la Securities Exchange Commission (S.E.C.) à Washington, organisme fédéral de régulation bancaire et boursière.
Le principal concurrent de Visa est le groupe Mastercard.
En 2013, 500 millions de cartes Visa étaient en circulation en Europe. Fin 2017, le nombre total de titulaires de cartes Visa est d'environ 3 milliards, qui se répartissent dans quasiment tous les pays. Les cartes Visa sont disponibles dans plus de 175 monnaies. Elles sont acceptées par plus de 56 millions de commerçants en 2020, selon un rapport de la société NILSON. Fin 2018, la totalité du nombre de détenteurs de cartes VISA est égal à de 3,3 milliards et disponibles dans environ 180 monnaies, réparties dans tous les pays faisant partie de l'O.N.U. Le rapport annuel fiscal daté du et déposé auprès de la S.E.C. à Washington fait état de 3,4 milliards de cartes, acceptées dans 200 pays et territoires. Le rapport annuel fiscal 2021 signale une augmentation à 3, 7 milliards de détenteurs de cartes dans le monde. Au 30 septembre 2022, selon les données fournies du groupe, il y aurait 4, 1 milliards de cartes détenues par des personnes soit physiques soit morales et environ 80 millions de commerçants ou assimilés accepteraient les différentes cartes émises par le groupe, dans le monde.
Histoire[modifier | modifier le code]
Origine sous la forme de la carte émise par la Bank of America en 1958[modifier | modifier le code]
L'histoire de Visa remonte à 1958, quand la Bank of America lança la BankAmericard. La carte est commercialisée dans tout l'État de la Californie et offre à ses clients un service de carte de crédit et de débit. En 1965, Bank of America accorde des licences à des banques basées en dehors de la Californie, afin de faire une plus large diffusion des cartes émises initialement par la BankAmericard. Au même moment, un consortium de banques localisées dans l'Illinois ainsi que sur la côte Est crée une autre association de cartes de crédit et de débit sous le nom de cartes " Master Charge " (qui sera plus tard MasterCard). La plupart des banques régionales et locales aux États-Unis, premier marché mondial pour les banques, mettent alors fin à leur programme spécifique de cartes bancaires et rejoigne soit BankAmericard, soit Master Charge. En 1970, plus de 1400 banques offrent l'une des deux cartes[5].
De la " BankAmericard " à la création de " Visa " en 1977[modifier | modifier le code]
Dee Ward Hock, président du comité des banques aux Etats-Unis, invite les banques avec licence fédérale reconnue aux États-Unis à s’impliquer dans le programme de BankAmericard et en 1970 est créée la structure National BankAmericard Inc. (NBI), un consortium de banques émettant la BankAmericard[6].
Ce consortium administre et développe le système de BankAmericard et Dee Ward Hock est choisi pour diriger la nouvelle organisation.
En 1973, le paiement électronique est mis en place avec des systèmes d’autorisation plus rapide (passage du temps d'attente de 5 minutes à 56 secondes par autorisation) et de compensation.
La carte fut rebaptisée Visa en 1977 pour faciliter le déploiement de cette carte dans le monde. En effet, ce nom n'implique aucune identité nationale, il se prononce dans toutes les langues et ne fait référence à aucune banque[7]. La première carte Visa Classic est alors émise la même année.
En 1979, Visa introduit les chèques voyageurs (qui sont l'équivalent des chèques de voyage émis par American Express depuis 1891) et, la même année, Visa commence à encourager les commerçants à utiliser un nouveau système d'opérations qui consiste en une autorisation électronique chaque fois qu'un achat a été effectué avec la carte afin de réduire la fraude[5].
En 1984, la carte Visa Classic est remaniée pour y inclure un hologramme qui ajoute une sécurité supplémentaire contre la fraude.
En 1986, la carte Visa Premier est introduite.
Entre 1977 et 1983, la part de marché de Visa passe de 40 % à 60%[5].
Essor au niveau mondial et gains de parts de marchés (années 1980-1990)[modifier | modifier le code]
En 1983, Dee Ward Hock met en place un réseau mondial de guichets automatiques bancaires qui permettent aux titulaires de carte Visa d’obtenir de l'argent à des endroits situés en dehors des banques ou des coopératives de crédit[8].
La plupart des distributeurs automatiques de billets sont d’abord situés dans des endroits jugés pratiques pour les utilisateurs, tels que les aéroports, les gares des villes importantes et les lieux touristiques. Ils sont ensuite placés dans les banques elles-mêmes, les stations-service, les épiceries et d'autres lieux.
Dee Ward Hock quitte son poste de Président de Visa en 1984 et est remplacé par Charles T. Russell, vice-président et employé de longue date de l'entreprise[9].
En , Visa conclut un accord de 5 millions de dollars afin d'obtenir un tiers du système de distributeurs automatiques de billets aux États-Unis et devient ainsi le deuxième plus grand réseau d'automates bancaires aux États-Unis, sur un total américain de 68 000 distributeurs automatiques[5].
En 1992, la Gold Card Visa devient la carte de crédit la plus utilisée au monde.
1993 est une année record pour Visa avec un total facturé avec une carte VISA d'achats et de services à travers le monde qui s‘élève à plus de 500 milliards de dollars. Plus de 300 millions de cartes ont été émises à des clients dans le monde et Visa dispose de plus de 160 000 guichets automatiques dans 60 pays[10],[11]. Visa lance la même année sa première « carte à puce », en achetant le système initial de la carte créée par l'inventeur français Roland Moreno, à compter de 1975, au moyen des dispositifs mis en place par la société " EMVco " (qui est une société commune aux cartes VISA et MASTERCARD) avec pour but de renforcer la protection contre les fraudes, facilement effectuées avec les cartes avec pistes magnétiques[12].
En 1997, Visa lance le plus important programme pilote au monde pour le commerce électronique sécurisé en utilisant le protocole Secure Electronic Transaction (SET).
En 2002, Visa lance Verified by Visa qui permet d’authentifier le titulaire et de le protéger contre les utilisations malveillantes de sa carte lors des achats en ligne[13].
En 2003, plus d'un milliard de cartes VISA sont en circulation. Elles sont acceptées comme mode de paiement et de règlement dans 150 pays. Toujours en 2003, 3 000 milliards de dollars de biens et services ont été réglés par l'intermédiaire des modes de paiement de VISA.
Introduction en bourse en 2008[modifier | modifier le code]
Le , Visa annonce que ses opérations vont être regroupées au sein d'une seule entreprise cotée en bourse : Visa Inc. La restructuration préalable à l'introduction en bourse regroupe Visa Canada, Visa USA et Visa International au sein de Visa Inc. Toutefois, Visa Europe, qui émet toutes les cartes VISA pour la zone Europe occidentale et Europe orientale, n'est pas concernée par cette restructuration et conserve son autonomie[14],[15].
Le , Visa achève sa restructuration et est actée la constitution de Visa Inc, qui annonce son introduction future à la Bourse de New York, dans un délai de six mois.
Le , Visa fait son entrée à la Bourse de New York, au prix de 43,5 dollars par action. Les souscripteurs ont acheté pour 19,9 milliards de dollars de titres. Dans le cadre d'un accord entre Visa Europe et Visa Inc, Visa Europe reçoit des titres Visa Inc[15].
Visa Europe[modifier | modifier le code]
Le groupement Carte Bleue a été créé en 1967 par une union de banques françaises : le C.I.C., la B.N.P., la Société Générale, le Crédit Lyonnais ainsi que le Crédit du Nord et le Crédit Commercial de France. Il s'associe avec la banque américaine Bank of America, établie en Californie, qui a émis une carte bancaire depuis 1958 qui était alors la "BankAmerica card" et qui deviendra Visa en 1977. En 1984, après demande auprès des autorités de régulation et du ministère des finances, les banques du Groupement Carte Bleue ainsi que le Crédit Agricole et le Crédit Mutuel, ces deux groupes bancaires mutualistes qui n'avaient pas voulu faire partie des 6 banques ayant créé la carte bleue, fondent le Groupement d'intérêt économique des Cartes Bancaires "CB"[5].
Visa Europe est créé en 2004 en tant que société autonome, détenue et contrôlée exclusivement par plus de 4000 banques européennes. En 2007, Visa Europe devient autonome de la société Visa Inc. avec une licence exclusive, irrévocable et perpétuelle[15].
En 2010, Carte Bleue et Visa Europe fusionnent et donnent naissance à l’association Visa Europe France[16].
Le , Visa Inc. annonce le rachat de Visa Europe pour une somme avoisinant les 21,2 milliards d'euros[17],[18].
Depuis 2015[modifier | modifier le code]
En 2016, la part de marché de Visa a un peu baissé à 55 %. Il est à comparer avec le nombre de titulaires du réseau concurrent, Mastercard, soit environ 1,56 milliard de possesseurs et les titulaires de cartes Maestro et Cirrus, également gérées par Mastercard, qui sont environ 700 millions dans le monde. À la fin de 2017, le nombre total de titulaires de cartes Visa est d'environ 2,1 milliards, au niveau international. En 2016, avec environ 43 millions de cartes, le groupe Europe Visa est le premier réseau de cartes de crédit et de débit en France. En 2017, les cartes VISA sont au nombre de plus de 46 millions en France. Ce chiffre est à comparer notamment avec le nombre total en France de titulaires de cartes American Express, qui est environ d'1 million, pour la même année.
En 2018, Visa investit dans la startup Paidy proposant une solution de paiement en ligne sans carte bleue. En , Visa annonce l'acquisition d'Earthport, une entreprise britannique de transaction transnationale, pour 250 millions de dollars[19]. En , Visa annonce l'acquisition pour 5,3 milliards de dollars de Plaid, une start-up[20]. Quelques jours plus tard, Visa annonçait avoir investi dans la startup Very Good Security qui est spécialisée dans la protection des données numériques sensibles[21].
En , une faille de sécurité relative au paiement sans contact a été mise en évidence par deux chercheurs de l'Ecole Polytechnique fédérale de Zurich. Ils sont parvenus à dépasser le plafond de 50 euros sans avoir à s'authentifier[22].
En , Visa annonce l'abandon de l'acquisition de Plaid, pour 5,3 milliards de dollars, suite à l'opposition des autorités de la concurrence américaines[23].
En juin 2021, Visa annonce l'acquisition de Tink, une entreprise suédoise spécialisée dans l'open banking, pour 2,2 milliards de dollars[24]. En juillet 2021, Visa annonce l'acquisition de Currencycloud, une entreprise britannique de paiement transfrontalier, pour 700 millions de livres[25].
Actionnaires[modifier | modifier le code]
Liste des principaux actionnaires au [26] :
| The Vanguard Group | 8,06% |
| T. Rowe Price Associates (Investment Management) | 4,89% |
| SSgA Funds Management | 4,35% |
| Fidelity Management & Research | 3,11% |
| BlackRock Fund Advisors | 2,27% |
| Geode Capital Management | 1,66% |
| Massachusetts Financial Services (en) | 1,44% |
| Capital Research & Management (International Investors) | 1,28% |
| AllianceBernstein (en) | 1,23% |
| Northern Trust Investments (Investment Management) | 1,16% |
Identité visuelle (logotype)[modifier | modifier le code]
-
Logo du à 2006. -
Logo de Visa Inc. de 2006 à 2014. -
Logo de Visa Inc. depuis 2014.
Partenariats[modifier | modifier le code]
En 1986, Visa signe un accord de partenariat avec le CIO (Comité International Olympique) et devient le principal sponsor des JO. Visa assure le système de paiement électronique exclusif des Jeux Olympiques. Ce partenariat débute avec les Jeux de Séoul, en Corée du sud, en 1988. VISA est, de par son contrat actuel, un commanditaire des Jeux olympiques jusqu'en 2012.
Une controverse eut lieu à l'occasion des Jeux olympiques d'été de 2004 à Athènes du fait d'une restriction sur les distributeurs de billets, qui n'acceptaient que les cartes VISA, tout comme les terminaux de paiement aux Jeux olympiques d'été de 2012 et ceux de Paris en 2024.
En 2002, Visa devient également partenaire des Jeux Paralympiques.
En 2007, Visa poursuit son engagement dans le sponsoring sportif en devenant partenaire de la coupe du monde de Football, dès les épreuves de 2010, selon le contrat conclu avec la FIFA et ce jusqu’en 2022[27].
Codes des cartes VISA et des autres cartes[modifier | modifier le code]
Toutes les cartes Visa commencent par le chiffre 4, comportent un total de 16 chiffres et possèdent un cryptogramme de 3 chiffres de sécurité situés au dos de la carte. Ces chiffres permettent en principe au vendeur de s'assurer que le client a sa carte personnelle en main. Ils sont principalement utilisés pour le commerce par Internet, par téléphone et par télécopie. Le rapport fiscal 2019 remis à la S.E.C. en faisait état de 3,2 milliards de cartes VISA acceptées par environ 56 millions d'établissements marchands, dans le monde entier.
Les cartes Mastercard débutent, elles, par le chiffre 5 et aussi ont également une identification totale de 16 chiffres. Le groupe de sécurité est, comme pour les cartes Visa, de 3 chiffres, inscrit au dos de la carte (verso) pour environ 2,02 milliards de cartes émises fin 2018, qui sont acceptées par environ 53 millions de commerçants.
Quant aux cartes American Express, qui apparaissent aux Etats-Unis en 1958 et en France en 1964, elles commencent toutes par le chiffre 3 et disposent d'un nombre d'identification spécifique de 15 chiffres. Le cryptogramme pour ce type de carte est différent des cartes des réseaux VISA et MASTERCARD : il est de 4 chiffres et est situé sur la face avant de la carte, à droite et au-dessus du numéro de la carte. En 2018, les cartes American Express étaient environ de 114 millions pour un total d'environ 50 millions de commerçants l'acceptant dans les différents pays du monde entier. Pour l'année 2021, le chiffre d'affaires du groupe Amex était égal à 42,38 milliards de dollars. À la fin de l'année 2021, le nombre de titulaires de cartes American Express avait augmenté ; il était de 121,7 millions dont 56,4 aux Etats-Unis. Les cartes Amex étaient acceptées par environ 66 millions de commerçants dans le monde entier (dont environ 25 millions aux Etats-Unis) et la dépense moyenne annuelle par titulaire de ces cartes aux Etats-Unis était de 22 477 dollars U.S et l'équivalent de 15 251 dollars en monnaie locale, pour les titulaires en dehors des Etats-Unis.
Les cartes émises par la société Diners Club International (D.C.I.), commencent elles aussi par le chiffre 3. Mais leur identification a été faite de la création des cartes jusqu'en 2004 avec un groupe de 14 chiffres, au vu notamment du nombre restreint de commerçants l'acceptant (environ 45 millions en 2022) et du nombre peu élevé de titulaires au niveau international (environ 25 millions en 2022). Cette société est, par ailleurs, détenue depuis 2008 par la société Discover International, diffusant notamment aux États-Unis et au Canada la carte Discover. Quant à la société Discover International, elle diffuse ses cartes de crédit avec une identification à 16 chiffres. Par ailleurs, un accord avait eu lieu entre le réseau Mastercard et Diner's Club International en 2004 : depuis cette date, les cartes émises par D.C.I. sont acceptées par tous les commerçants affiliés au réseau Mastercard.
Notes et références[modifier | modifier le code]
- Proxy Statement, (SEC filing)
- Form 8-K, (formulaire)
- « VISA, INC. : Données Financières Prévisions Estimations et Attentes », sur zonebourse.com (consulté le ).
- « Visa Inc. Annual Report 10-K 2021 »
- Visa International history FundingUniverse.com
- Wikipedia - Dee Hock
- L'histoire - les premières cartes de crédit InvestPlus.org
- A Piece of the Action: How the Middle Class Joined the Money Class Simon and Schuster, 15 oct. 2013
- Former Visa CEO Charles T. Russell Passes Away Payments News, septembre 2008
- A Financial History of the United States Jerry W. Markham, 2002
- Visa International Washington Faculty
- La carte à puce et la norme EMV : où en sommes-nous? Directioninformatique.com, janvier 2006
- Visa launches Verified by Visa Issuer Service FinExtra.com, Mai 2002
- (en) BBC News, « Visa plans stock market flotation », (consulté le )
- Les Échos, « Visa Europe reste une association indépendante », (consulté le )
- Visa Europe et Carte Bleue vont fusionner Le Point, avril 2010
- Visa to buy Visa Europe in deal worth up to 21.2 billion euros, Richa Naidu et Steve Slater, Reuters, 2 novembre 2015
- (en) Visa Inc., « Visa Inc. to Acquire Visa Europe », (consulté le )
- « Visa to buy British payments firm Earthport for about $250 million », sur Reuters,
- « Visa to pay $5.3 billion to buy fintech startup Plaid », sur Reuters,
- « Visa continue ses emplettes en investissant dans la startup Very Good Security », sur Budget Banque, (consulté le )
- « [VIDEO] Une vidéo montre la faille de sécurité qui permet de pirater le paiement sans contact des cartes VISA », sur lindependant.fr (consulté le )
- (en) « Visa, Plaid call off $5.3 billion deal », sur Reuters,
- (en) Iain Withers et Anna Irrera, « Visa to buy Swedish fintech Tink for $2.2 billion », sur Reuters,
- (en) Anna Irrera, « Visa to acquire Currencycloud at 700 million pounds valuation », sur Reuters,
- « VISA : Actionnaires Dirigeants et Profil Société », sur www.zonebourse.com (consulté le )
- Partenariat avec Visa reconduit L'Équipe.fr
