Architecture du secteur bancaire marocain

Le secteur bancaire marocain se compose de banques à capital majoritairement public et d’autres à capital majoritairement privé.

Les banques à capital majoritairement public se divisent en deux catégories : banques commerciales et banques spécialisées.

La première catégorie contient seulement le Crédit populaire du Maroc (CPM). Celui-ci englobe la banque centrale populaire (BCP) et les banques populaires régionales (BPR).

La deuxième catégorie contient les banques spécialisées dans le financement de secteurs d’activités particuliers avec possibilité d’exercer les activités de banque de détail. Ces dernières sont au nombre de 4, il s’agit du :

• Crédit Immobilier et Hôtelier (CIH) : Sa mission principale depuis sa création est l’octroi des crédits au secteur immobilier et hôtelier. Il finance les programmes des logements sociaux initiés par l’Etat, octroie des crédits aux promoteurs et acquéreurs. Il se présente comme chef de file du logement social.

• Crédit agricole du Maroc (CAM) : Depuis sa création, sa mission principale est le financement de l’agriculture et des activités concernant le développement économique et social du monde rural. Il se présente comme un des piliers du développement rural et agricole.

• Bank Al Amal : Spécialisé dans le financement de projets d’investissement des Marocains résidant à l’étranger (MRE).

• Le Fonds d’Équipement Communal (FEC) : Spécialisé dans le financement des collectivités locales.

Il nous parait judicieux de clarifier la situation des deux banques, CIH et CAM, afin d’enlever toute ambigüité du fait s’elles sont considérées encore comme spécialisées ou pas. D’abord, Il convient de préciser que le fait qu’un établissement spécialisé possède le droit d’exercer les activités d’une banque de détail, ne veut pas dire nécessairement qu’il à perdu sa spécialité mais ceci veut dire l’élargissement et l’extension de l’activité en parallèle avec la spécialité.

Quant au CAM, il était autorisé en 1998 d’exercer les activités de la banque commerciale. Par conséquent donc, il a ouvert un pôle de banque commercial. Et ce, pour gérer un réseau d’agences généralistes offrant une gamme diversifiée de produits et services pour tous les segments du marché. Le CAM n’a jamais abandonné sa mission de base qui est le financement de l'agriculture, la preuve est que la nouvelle stratégie agricole nationale dite « Le Plan Maroc Vert » a fait appel au CAM pour une participation de financement à hauteur de 20 milliards de dirhams.

Quant au CIH, il a eu l’autorisation de recevoir les dépôts du public et de pratiquer les opérations de banques depuis 1986. Il a connu après un plan de redressement et de développement suite aux problèmes financiers liés à sa mutation considérée comme démesurée. En 2004, il a décidé de se recentrer sur son métier de base : le financement de l'immobilier. En effet deux ans plus tard, il a accordé 13 milliards de dirhams de crédit Immobilier.

Les banques à capital majoritairement privé se divisent elles aussi en deux catégories :

Les Banques à capital majoritairement marocain : elles sont au nombre de 6, il s’agit d’Attijari Wafa Bank (ATW), Banque Marocaine du commerce extérieur (BMCE), Casablanca Finance Market, Media Finance, Union marocaine des banques (UMB) et CDG capital.

Les banques à capital majoritairement étranger : elles sont au nombre de 8, il s’agit de la Banque Marocaine du Commerce et d’Industrie (BMCI) , Crédit du Maroc (CDM), Société Générale Maroc (SG Maroc), Arab Bank Maroc, Citibank Maghreb et les deux groupes espagnoles récemment autorisés par la banque centrale, Banco Sabadell et la CAIXA.

En définitive, l’organigramme de l’architecture du secteur bancaire marocain se présente comme suit :

L’organigramme de l’architecture du secteur bancaire marocain :

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